Банковский счет в другом городе: юридическое обоснование, документы

Большинство компаний выбирают обслуживающий банк по месту нахождения. Это снижает расходы на инкассацию, повышает доступность услуг, дает возможность оперативно решать текущие вопросы. Однако из любого правила есть исключения. С необходимостью открыть расчетный счет в другом городе фирма сталкивается, например, при создании филиалов. Пренебречь расстоянием нередко заставляет и пресловутая оптимизация. Представительства конкретного кредитного учреждения может не оказаться в населенном пункте. Как правильно оформить документы и избежать отказа, рассказали специалисты.

Правовой базис

Юридической основой отношений корпоративного клиента с банком является глава 45 ГК РФ. Статьи раздела не содержат территориальной привязки. Бизнесменам разрешено заключать договоры с финансовыми организациями любых регионов. Более того, ст. 846 того же Кодекса относит соглашение к категории публичных. Отказ в сотрудничестве допускается лишь при наличии прямого запрета или отсутствия технической возможности обслуживания.

Процедура оформления сделки регулируется Инструкцией ЦБ РФ № 153-И от 30.05.14. Нормативный акт устанавливает правила идентификации юридического лица при открытии счета. Проверка обязательна во всех случаях, в том числе при заключении договора в другом городе. Юридический адрес организации не имеет формального значения. Важно, лишь чтобы указанная информация была достоверной. Место ведения коммерческой деятельности должно быть отражено в ЕГРЮЛ.

В рамках идентификации клиента банк вправе запросить пояснения о причинах отказа от работы с местными финансовыми учреждениями. Весомыми аргументами могут стать:

• необходимость выхода на новый рынок;
• создание обособленных подразделений (филиалов, представительств);
• отсутствие отделений банка по месту регистрации фирмы;
• специфика коммерческой деятельности и расчетов с контрагентами.

Перечень оснований открыт. Однако доводы потенциального клиента должны быть убедительными. В противном случае у банка возникнут сомнения в легальности операций и заявку отклонят, сославшись на ст. 7 закона 115-ФЗ.

Если речь идет о Казначействе РФ, применяется приказ № 21н от 17.10.16. Необходимость обратиться в этот орган возникает у компаний, например, при исполнении государственных и муниципальных контрактов. Пункт 12 распоряжения прямо указывает на открытие лицевого счета по месту нахождения клиента. Подать документы придется в территориальное подразделение.

Таким образом, ООО может открывать банковские счета в других городах. Условиями станут предоставление полного пакета документов и пояснение причин. Пренебречь территориальной привязкой нельзя при сотрудничестве с Казначейством РФ.

Порядок заключения договора с банком

Процедура оформления не зависит от региона, города или микрорайона. Все финансовые организации обязаны придерживаться единого алгоритма. Для открытия расчетного счета в банке ООО должно предоставить:

• заявление-анкету по форме, утвержденной кредитным учреждением;
• учредительные документы;
• карточку подписей (приложение № 1 Инструкции ЦБ РФ № 153-И);
• разрешения, допуски и лицензии;
• решение собственников о назначении руководителя общества;
• распоряжение о наделении полномочиями лиц, указанных в карточке подписей.

Если договор заключает представитель предприятия, придется приложить также доверенность. При открытии счета филиалу или представительству нужно передать банку положение об обособленном структурном подразделении, приказы о назначении директора и главного бухгалтера.

Предварительно фирма может подать онлайн-заявку. Так, услугу резервирования счета оказывает Сбербанк России. Использование сервиса позволяет мгновенно получить платежные реквизиты. Это особенно актуально для ситуаций, когда принять деньги от контрагента необходимо немедленно. В течение 3 дней после обращения к ресурсу потребуется явиться в офис и передать менеджеру основной пакет документов. Заключить договор без посещения отделения банка можно в «Тинькофф». Здесь полностью перешли к дистанционному формату.

По общему правилу счет открывают в день обращения. Иногда процедура занимает 5–10 дней. Условием является предоставление исчерпывающих сведений. Однако до подписания договора банк обязан идентифицировать клиента, установить бенефициаров общества, запросить информацию в ЕГРЮЛ, реестре Росфинмониторинга. Если у сотрудников возникают сомнения, подписание соглашения откладывают. Неоднократные отсрочки можно считать мягким отказом.

Подавая заявку на открытие счета без регистрации в городе, важно четко обозначить цели компании. Пояснения можно дать менеджеру устно либо представить в письменном виде. Документ составляется в произвольной форме по правилам делопроизводства.

В заключение отметим, что далеко не все банки лояльно относятся к фирмам из других городов и регионов. Статья 7 закона 115-ФЗ налагает на кредитные учреждения многочисленные обязанности. Перед тем как открыть счет сотрудники финансовой организации должны проверить легальность бизнеса, выяснить намерения клиента, оценить риски. Нарушения правил грозят банку отзывом лицензии. Именно поэтому большинство игроков рынка ведут себя предельно осторожно. Причиной отказа в сотрудничестве может стать любая неточность в анкете.