Виды и основные характеристики терминалов для эквайринга
Содержание
По данным ВЦИОМ, примерно 75% россиян предпочитают оплачивать покупки банковскими картами. В таких условиях терминал для эквайринга становится объективной необходимостью. Его установка в магазине увеличивает средний чек, решает вопрос с разменной монетой, сокращает расходы на инкассацию. Как выбрать технику для организации безналичных расчетов, разбирались специалисты.
Краткая характеристика
Специальное оборудование необходимо продавцам в разных ситуациях. Стационарные устройства применяют при организации безналичных расчетов в торговых точках. Переносные модели обеспечивают прием карт по месту оказания услуг или выполнения работ (такси, доставка товаров, бистро). Не требуются терминалы лишь при интернет-эквайринге. В виртуальном пространстве их функцию выполняет специальная программа. Пользователи выходят на защищенную веб-страницу и самостоятельно вводят платежные реквизиты.
По типу сигнала оборудование может быть цифровым или аналоговым. Второй вид постепенно уходит в прошлое. Цифровые устройства превосходят предшественников по всем параметрам. Они устойчивее к помехам, могут шифровать информацию перед передачей в систему.
Базовыми элементами мобильных и стационарных терминалов для эквайринга являются:
- Считывающее устройство. Его монтируют в специальном приемнике или непосредственно на корпусе прибора. Датчик сканирует реквизиты с магнитной полосы или чипа на карте.
- Дисплей. Монитор может быть цветным или монохромным. Все большее распространение в 2019 году получают сенсорные экраны.
- Клавиатура. С ее помощью покупатель вводит PIN-код. На некоторых моделях устанавливают защитный козырек. Это препятствует отслеживанию набора цифр сторонними лицами.
- Система приема-передачи сигнала. Стационарные терминалы подключаются к персональным компьютерам сетевыми кабелями и не имеют собственного модема. Иногда конструкция предусматривает установку собственной SIM-карты. Переносные модели интегрируются в систему через GPRS, 3G, Bluetooth, Wi Fi. Они используются в комплекте со смартфонами и планшетами.
Дополнительно в комплектацию может входить сканер штрихкодов и встроенный принтер. Мобильные терминалы дополняют аккумулятором и кабелем подзарядки.
В линейке встречаются также варианты, подключаемые к смартфону при помощи стандартного аудиоразъема или USB-порта. Эти модели не имеют ни клавиатуры, ни дисплея. Они оснащены только сканером реквизитов с карт. Остальные функции выполняет гаджет.
Особую группу составляют онлайн-кассы с эквайрингом. Комбинированные модели позволяют не только принимать к оплате карты, но и выдавать клиентам чеки в порядке ст. 1.2 закона 54-ФЗ.
В магазинах коммерсантам рекомендуется устанавливать терминал, отвечающий базовым требованиям безопасности:
- Шифрование. Устройство должно передавать информацию в систему в кодированном виде. Такая мера сокращает риск неоднократного использования и кражи данных мошенниками.
- Необходимость подтверждения платежа. Оборудование должно обеспечить клиенту возможность ввести PIN-код или расписаться на сенсорном дисплее. Первый вариант более надежен, так как четкого правового регулирования биометрической идентификации в России еще нет.
- Сертификация. Прибор должен пройти тестирование в платежных системах. Обязательным является и выполнение стандарта PCI DSS.
Важными техническими характеристиками мобильных терминалов являются масса и габариты. Современные модели умещаются в кармане и весят от 125 до 550 гр. При выборе обратить внимание стоит на скорость печати чеков/слипов. Практическое значение для стационарных приборов имеет также разделение клавиатуры и ридера. Постоянное вращение POS-терминала от продавца к покупателю приводит к быстрому износу кабеля. Выделение системы ввода в самостоятельный блок снижает стоимость ремонта и обслуживания.
Оборудование для торгового эквайринга
Условия установки POS-терминалов в торговых точках прописываются офертой и правилами банков. Одни кредитные организации выдают их бесплатно, другие – продают, а третьи – сдают клиентам в аренду. Перечень устройств, с которыми работает банк, публикуют на сайте.
| Характеристики | Сбербанк РФ | «Тинькофф» | «Альфа Банк» | «Точка» |
|---|---|---|---|---|
| Модели терминалов для эквайринга | Отличий для ИП и ООО не делается. По данным официального партнера «Эвотор», Сбербанк РФ работает с производителями – Ingenico серия IPP и PAX | Для торгового эквайринга банк использует терминалы Verifone VX520 | При заключении договоров используются терминалы марки PAX | На официальном сайте упоминается лишь модель Verifone VX520 |
| Стоимость и (или) условия аренды | Купить терминал Ingenico IPP320 можно за 16 800 рублей. Стационарная модель PAX S80 обойдется в 23 500 рублей. По договору эквайринга банк может передать клиенту в пользование собственные электронные терминалы. Процедура фиксируется отдельным актом. При этом бизнесмен не вправе вносить в устройства или программное обеспечение конструктивные изменения. Ему также запрещено самостоятельно ремонтировать технику. За утрату оборудования взыскивается штраф в 10 000 рублей. Размер арендной платы в оферте не указан. Его оговаривают дополнительным соглашением. | Клиенты банка «Тинькофф» получают оборудование бесплатно. Стоимость пользования включается в ежемесячный платеж по договору эквайринга. На рынке цена POS-терминала модели Verifone VX520 стартует с отметки в 14 990 рублей. Купить можно и модель б/у. Однако согласие банка на регистрацию в этом случае не гарантировано. | Соглашение предполагает бесплатную выдачу приборов. Поскольку конкретная модель в документах и рекламных материалах не озвучивается, назвать примерную стоимость нельзя. Аренда приборов входит в стоимость услуг. Фиксированная плата взимается с клиентов лишь при падении оборота ниже установленной тарифом отметки | Минимальная стоимость оборудования составляет 12 000 рублей. В аренду терминалы банк не сдает |
Важным параметром стационарного устройства является принцип подключения. Терминалы Ingenico объединяются с кассами и компьютерами через сетевой кабель. На их корпусе есть USB-разъем. Модели PAX встраиваются в сеть через коммутируемую линию, USB, GSM/GPRS. В некоторых моделях имеется высокоскоростной модем. Устройства Verifone VX520 требуют проводного подключения или покрытия GPRS.
Преимуществами стационарных терминалов можно считать функциональность и надежность. Их выпускают в металлических и пластиковых корпусах. Большинство экземпляров имеют жидкокристаллический дисплей с подсветкой. Все современные модели считывают карты с магнитной лентой, микропроцессорным чипом и поддерживают бесконтактную оплату. Операции проводятся с подтверждением через PIN-код.
Достоинством Verifone VX520 является встроенный термальный принтер. От аналогов устройство отличается большим объемом памяти (160 Мб с опцией расширения до 500 Мб). Клавиши на клавиатуре выполнены из металла в форме полусфер, что существенно увеличивает их срок службы. Лифтовый сканер превосходит традиционные варианты по долговечности в 5 раз. Кроме того, Verifone VX520 можно использовать в качестве переносного терминала.
Техника Ingenico также известна своей долговечностью (свыше 1 млн нажатий на каждую кнопку и 500 тыс. считываний ридера). Устройства успешно работают в режиме многозадачности – несколько приложений одновременно. Достоинством моделей является большой экран.
Терминалы PAX отличаются объемом памяти, скоростью обработки операций и современным оснащением. Так, у модели S80 имеется 23-кнопочная клавиатура, жидкокристаллический дисплей, три трека для сканирования карт.
Недостатками стационарных приборов специалисты считают вес и устаревший дизайн. За непритязательный облик терминалы получили прозвище «кирпич». Нередко их вес превышает 500 гр. Минусом стоит считать и стоимость. За простейший вариант POS-терминала придется заплатить не менее 12 000 рублей. При этом для полноценной работы в торговой точке придется установить персональный компьютер, онлайн-кассу, фискальный накопитель, принтер для чеков, сканер штрихкодов.
Стационарные устройства подходят крупным сетевым компаниям, магазинам с внушительным ассортиментом товаров, оптовым и оптово-розничным складам.
Мобильные терминалы
Оборудование для приема банковских карт вне торговой точки составляет особую группу. Устройства получили название mPOS-терминалов.
| Характеристики | Сбербанк РФ | «Тинькофф» | «Альфа Банк» | «Точка» |
|---|---|---|---|---|
| Модели | Кредитная организация работает с переносными PAX D210(E) | На сайте заявлена модель PAX D210(E) | Клиентам выдают мобильные ридеры Pay Me | Банк работает с миниатюрными терминалами Life Pay |
| Стоимость и (или) условия аренды | Условия аренды на сайте не озвучены. Тем не менее, оферта предусматривает обеспечение клиента оборудованием. Купить самостоятельно модель PAX D210(E) можно за 22 990 рублей | Терминал выдается в рамках договора эквайринга бесплатно. Стоимость пользования входит в общую цену услуги | Банк не сдает оборудование в аренду. Клиентам приходится выкупать терминалы. Стоимость за 1 устройство установлена на уровне 8 700 рублей. При заказе нескольких экземпляров цена падает до 8 600 – 8 100 | Гаджет придется купить за 8 490 рублей. Аренда терминалов для мобильного эквайринга банком не рассматривается |
Мобильные модели из линейки PAX оборудованы сканерами магнитной полосы и микропроцессорных чипов. Приборы поддерживают бесконтактную оплату картами. В комплектацию PAX D210(E) входит принтер. Минусами решения остается высокая цена, большой вес и устаревший дизайн.
Терминалы Pay Me укомплектованы аккумуляторами, рассчитанными на 12 часов непрерывной работы. Устройства подключаются к смартфонам и планшетам через Bluetooth, совмещаются с операционными системами Apple и Android. Операция подтверждается вводом PIN-кода или личной подписью держателя на сенсорном экране. Производитель гаджета гарантирует выполнение стандарта безопасности PCI DSS. На бумажном носителе слип не печатается. Все документы придется отправлять покупателям на телефон или электронную почту.
Похожими характеристиками обладают терминалы Life Pay. Они также работают в комплекте со смартфоном или планшетом. Подключение производится по Bluetooth. Преимуществом является доступная цена и минимальный вес. Устройство без труда умещается в кармане. Банк «Точка» не единственный продавец разработки. Купить терминал можно у официального представителя за 7 990 рублей.
Мобильный эквайринг уместен в развозной торговле, продаже услуг, работ и продукции вне магазина. Переносное оборудование необходимо таксистам, курьерам, службам доставки и выездным специалистам.
Комбинированные устройства
Статья 1.2 закона 54-ФЗ обязывает продавцов выдавать кассовые чеки. Эквайринг не освобождает предпринимателей и компании от необходимости использования ККТ. Исключения составляют лишь представители бизнеса, поименованные в ст. 2 того же нормативного акта:
- магазины в удаленной местности при отсутствии мобильной связи и подключения к мировой сети;
- игроки рынка ценных бумаг;
- продавцы газет и журналов;
- точки общественного питания в образовательных учреждениях в учебный период;
- участники ярмарок, выставок;
- торговцы с лотков, ручных тележек;
- продавцы мороженого и разливных безалкогольных напитков;
- мастера народных промыслов;
- няни, сиделки, частные воспитатели;
- центры ремонта ключей и металлических изделий;
- продавцы с автоцистерн и машин (рыба, масло, квас, корнеплоды);
- распиловщики дров и т. д.
До июля 2019 года от применения кассы освобождены кондукторы в общественном транспорте. После указанной даты выдавать чеки им придется в общем порядке. В статье перечислены и другие категории предпринимателей, использование ККТ для которых не является обязательным.
Реформа расчетов затронула интересы малого и среднего бизнеса. Приобрести дорогостоящий кассовый аппарат, фискальный накопитель, оборудование для эквайринга и прочую технику могут далеко не все представители звена. Производители нашли оптимальное решение. Коммерсантам с небольшим оборотом предлагают купить онлайн-кассу с банковским терминалом. В таких устройствах объединены функции ККМ и эквайринга.
Сбербанк РФ продвигает на рынке аппараты компании «Эвотор». В ассортиментной линейке отечественного изготовителя представлено сразу несколько SMART-терминалов. Последней разработкой стала модель 5i. Устройство считывает банковские карты, поддерживает технологию QR-платежей, самостоятельно подключается к сети через SIM-карту, передает данные оператору фискальных данных и рассылает электронные чеки. Достоинством является встроенный принтер. Прибор отлично подходит для развозной торговли, курьерской доставки, такси. Его можно использовать в магазинах цветов, точках общественного питания, сувенирных лавках. Стоимость терминала без фискального накопителя составляет 23 400 рублей. На сайте «Эвотор» есть возможность приобрести оборудование в комплекте с ФН на 15 месяцев (29 500 руб.) и 36 месяцев (32 600 руб.).
Другой популярной моделью является MSPOS-Е-Ф. Оборудование совмещает функцию онлайн-кассы с терминалом для банковских карт. В устройстве реализованы механизмы
бесконтактной оплаты ApplePay, GooglePay, SamsungPay. Стоимость терминала без фискального накопителя составляет 25 900 рублей. При покупке модели с ФН на 13 и 15 месяцев цена поднимется до 31 900. Самой дорогой станет комплектация с накопителем на 3 года – 34 900 рублей.
Линейка комбинированных приборов постоянно пополняется. В 2019 году производители выпустили несколько десятков моделей, отвечающих требованиям закона 54-ФЗ и банковским стандартам.
Особую группу составляют терминалы для вендинга. Такие устройства изготавливаются в антивандальных корпусах. Их конструкция адаптирована под врезку в торговый автомат. К сети оборудование подключается за счет беспроводных технологий. Стоимость зависит от производителя. Так, модель PAX D200 обойдется в 4 200, а устройство с функцией фискализации aQsi Cube – в 12 000 рублей.
Таким образом, выбирая оборудование для эквайринга, необходимо опираться не только на технические характеристики, но и на условия обслуживающего банка. Кредитные организации проводят платежи с карт при условии использования клиентом строго определенных моделей.
Загрузка...
