Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета
В 2019 году эквайринг продолжает набирать обороты. Услугой пользуются не только сетевые магазины, но и небольшие организации. Безналичные переводы удобны, просты и безопасны. Выручка поступает на расчетный счет, минуя кассу. При этом снижается риск хищений, увеличивается средний чек, а также исключается вероятность оплаты фальшивыми купюрами. Условием работы торговой точки с картами является договор РКО. Можно ли подключиться к системе без него, выяснили наши юристы.
Обязательно ли заключать соглашение с банком
Отвечая на вопрос, нужен ли компании счет для эквайринга, необходимо обратиться к сущности механизма. Оплата покупки пластиковой картой является безналичным переводом. Согласно ст. 16.1 закона 2300-1 обеспечить такой вид расчетов должны магазины с годовым оборотом в 40 млн рублей и более. Для остальных коммерсантов опция остается добровольной.
Процесс предполагает участие нескольких субъектов:
| Наименование | Функции |
|---|---|
| Банк-эмитент | Так именуется финансовое учреждение, выпустившее карту по правилам платежной системы. Участник обслуживает лицевой счет держателя, подтверждает наличие денег и списывает сумму покупки на основании поступившего платежного поручения |
| Клиент | Распоряжение о переводе денег продавцу владелец банковского счета дает в момент предъявления «пластика». Карта может вставляться в разъем терминала или прикладываться к считывающему устройству. В зависимости от типа платежного инструмента и суммы транзакции запрашивается PIN-код, CVV или цифровой ключ из СМС-сообщения. Ввод информации необходим для авторизации клиента банком-эмитентом |
| Продавец | Торговая точка занимается реализацией товаров, принимает оплату картами, выдает кассовый чек, бланк строгой отчетности, слип |
| Банк-эквайер | Организация выдает продавцу терминалы или подключает сайт к программе приема платежей с карт. Участник выполняет функцию координатора, обменивается информацией с процессинговым центром |
| Процессинговый центр | Это основной узел сети. Центром перенаправляются запросы эквайера эмитенту для авторизации и подтверждения перевода. Ответом становятся сообщения о положительном или отрицательном отклике. Сведения отсылают другим участникам системы |
| Банк продавца | Финансовая организация, обслуживающая расчетный счет продавца, принимает денежные средства от эмитента. Зачисление их занимает 1–3 дня |
Принцип оплаты картами остается единым для торгового, мобильного или интернет-эквайринга. Обработка основного объема информации осуществляется процессинговым центром. Этот участник обеспечивает оперативную связь с эмитентом карты и банком получателя. Эквайер – организатор процесса и его координатор. Поскольку все операции совершаются в безналичной форме, обойтись без договора РКО не получится. Открытие счета является обязательным этапом подключения услуги. Наличность здесь не используется.
Таким образом, для интеграции торговых площадей ООО в систему нужно заключить хотя бы одно соглашение о расчетно-кассовом обслуживании. Выбрать можно любой банк. Совсем не обязательно открывать счет в финансовой организации, предоставляющей эквайринг. Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.04 признает право кредитных учреждений на совмещение функций. Однако далеко не все игроки рынка готовы предложить комплексную программу. Наращивание звеньев в цепочке заметно увеличивает размер комиссий и частоту сбоев. В 2019 году самые выгодные условия предлагают банки-эквайеры с собственными процессинговыми центрами (например, Сбербанк РФ).
Загрузка...
