Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета

В 2019 году эквайринг продолжает набирать обороты. Услугой пользуются не только сетевые магазины, но и небольшие организации. Безналичные переводы удобны, просты и безопасны. Выручка поступает на расчетный счет, минуя кассу. При этом снижается риск хищений, увеличивается средний чек, а также исключается вероятность оплаты фальшивыми купюрами. Условием работы торговой точки с картами является договор РКО. Можно ли подключиться к системе без него, выяснили наши юристы.

Можно ли заключить договор эквайринга без расчетного счета: комментарий юриста

Обязательно ли заключать соглашение с банком

Отвечая на вопрос, нужен ли компании счет для эквайринга, необходимо обратиться к сущности механизма. Оплата покупки пластиковой картой является безналичным переводом. Согласно ст. 16.1 закона 2300-1 обеспечить такой вид расчетов должны магазины с годовым оборотом в 40 млн рублей и более. Для остальных коммерсантов опция остается добровольной.

Процесс предполагает участие нескольких субъектов:

Наименование Функции
Банк-эмитент Так именуется финансовое учреждение, выпустившее карту по правилам платежной системы. Участник обслуживает лицевой счет держателя, подтверждает наличие денег и списывает сумму покупки на основании поступившего платежного поручения
Клиент Распоряжение о переводе денег продавцу владелец банковского счета дает в момент предъявления «пластика». Карта может вставляться в разъем терминала или прикладываться к считывающему устройству. В зависимости от типа платежного инструмента и суммы транзакции запрашивается PIN-код, CVV или цифровой ключ из СМС-сообщения. Ввод информации необходим для авторизации клиента банком-эмитентом
Продавец Торговая точка занимается реализацией товаров, принимает оплату картами, выдает кассовый чек, бланк строгой отчетности, слип
Банк-эквайер Организация выдает продавцу терминалы или подключает сайт к программе приема платежей с карт. Участник выполняет функцию координатора, обменивается информацией с процессинговым центром
Процессинговый центр Это основной узел сети. Центром перенаправляются запросы эквайера эмитенту для авторизации и подтверждения перевода. Ответом становятся сообщения о положительном или отрицательном отклике. Сведения отсылают другим участникам системы
Банк продавца Финансовая организация, обслуживающая расчетный счет продавца, принимает денежные средства от эмитента. Зачисление их занимает 1–3 дня

Принцип оплаты картами остается единым для торгового, мобильного или интернет-эквайринга. Обработка основного объема информации осуществляется процессинговым центром. Этот участник обеспечивает оперативную связь с эмитентом карты и банком получателя. Эквайер – организатор процесса и его координатор. Поскольку все операции совершаются в безналичной форме, обойтись без договора РКО не получится. Открытие счета является обязательным этапом подключения услуги. Наличность здесь не используется.

Можно ли заключить договор эквайринга без расчетного счета: комментарий юриста

Таким образом, для интеграции торговых площадей ООО в систему нужно заключить хотя бы одно соглашение о расчетно-кассовом обслуживании. Выбрать можно любой банк. Совсем не обязательно открывать счет в финансовой организации, предоставляющей эквайринг. Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.04 признает право кредитных учреждений на совмещение функций. Однако далеко не все игроки рынка готовы предложить комплексную программу. Наращивание звеньев в цепочке заметно увеличивает размер комиссий и частоту сбоев. В 2019 году самые выгодные условия предлагают банки-эквайеры с собственными процессинговыми центрами (например, Сбербанк РФ).

Ссылка на основную публикацию