На какие вопросы банка нужно ответить при открытии расчетного счета ООО
Деятельность кредитных организаций регламентируется десятками нормативных актов. Неукоснительное соблюдение федеральных законов является условием сохранения лицензии. Заключая договоры об открытии и обслуживании расчетных счетов, банки обязаны проводить проверки. Уполномоченным представителям ООО задают вопросы о характере бизнеса, оборотах, фактических владельцах, целях сотрудничества. Полученная информация хранится в специальных досье. 
Юридический базис
Правила открытия текущих счетов предпринимателям и коммерческим фирмам изложены ЦБ РФ в инструкции № 153-И. Общие положения регламента вменяют в обязанности банка идентификацию клиента. Применительно к юридическим лицам это означает:
- оценку правоспособности и легальности бизнеса (ст. 5 закона 395-1);
- выявление истинных владельцев и контролирующих лиц (статья 6.1 закона 115-ФЗ);
- анализ законности финансовых операций (ст. 7 закона 115-ФЗ).
В целях упрощения процедуры проверки кредитные учреждения разрабатывают анкеты. Образцы заявок публикуют на официальных сайтах вместе с условиями расчетно-кассового обслуживания. Подать заявление в произвольной форме клиент не может. Такой подход исключает возможность сокрытия сведений от банка. Пустующие строки в анкете-заявке – одна из причин отказа от заключения договора.
В большинстве случаев оценка общества проводится автоматически. Данные переносятся специалистом из анкеты в специальную программу. Далее они сопоставляются со сведениями в открытых государственных реестрах. Методика обеспечивает оперативное выявление ограничений и запретов. При наличии специфических черт у компании к проверке подключаются эксперты служб безопасности.
Перечень вопросов банка
Весь спектр данных, запрашиваемых при открытии расчетного счета ООО, можно условно разбить на несколько групп.
| Категория | Краткая характеристика |
|---|---|
| Правоспособность организации | Согласно ст. 49 ГК РФ заключать сделки юридическое лицо может только после государственной регистрации. Запрос сведений в ЕГРЮЛ направляет во избежание недействительности договора. Выписки выдаются бесплатно в электронной форме на сайте налоговой службы |
| Законность коммерческой деятельности | Банки не могут работать с криминальными структурами и теневым бизнесом. При обращении организация обязательно указывает перечень ОКВЭД. Если клиент ведет деятельность, поименованную в ст. 12 закона № 99-ФЗ, к заявке потребуют приложить копии лицензий. Аналогичный порядок предусмотрен для обладателей специальных разрешений и допусков саморегулируемых объединений. Запрашивать подтверждение легальности предписывает ч. «б» п. 4.1 Инструкции № 153-И |
| Собственники | При заключении договора фирма направляет в банк копии учредительных документов. Дополнительно менеджер финансового учреждения вправе запросить выписки из реестра участников (ст. 31.1 закона 14-ФЗ). Кроме того, общество обязано раскрыть сведения обо всех бенефициарах. Установление истинных владельцев бизнеса проводится кредитной организацией в рамках противодействия отмыванию криминальных доходов |
| Полномочия представителей и должностных лиц | Банку передают копию решения о назначении директора, председателя и членов правления. Дополнительно к заявке прилагают приказ о возложении на конкретное лицо обязанностей главного бухгалтера. Если от имени общества действует представитель, придется предъявить доверенность. Пренебречь проверкой полномочий нельзя. Договор о расчетно-кассовом обслуживании вправе заключить директор ООО, либо доверенное лицо. В противном случае сделка не приобретет силы. Кроме того, банку требуется документальное подтверждение статуса людей, наделенных правами подписи и управления средствами (части «г» и «д» п. 4.1 инструкции 153-И) |
| Вид бизнеса | Информация о типе экономической деятельности необходима банку для разработки индивидуальных программ. Она также используется в выявлении сомнительных финансовых операций, нехарактерных для конкретного коммерческого направления. Если у специалистов возникают сомнения, у общества запрашивают пояснения (закон 115-ФЗ и положение ЦБ РФ № 499-П) |
| Контактная информация | Номера телефонов и email компании нужны банку для поддержания связи. Вопросы о юридическом адресе направлены на проверку добросовестности. Несоответствие заявленного формального места нахождения фактическому не позволяет провести идентификацию клиента в соответствии со ст. 7 закона 115-ФЗ. Разъяснения по этому поводу давали специалисты ФНС РФ в письме № АС-4-2/22130@ |
| Обороты | Кредитная организация вправе потребовать предоставления бухгалтерской и налоговой отчетности клиента. Оценка финансового состояния проводится в рамках п. 2.7 приложения 2 положения ЦБ РФ № 499-П. Сведения об оборотах используются при формировании индивидуальных предложений, подборе тарифов |
| Способы расчетов | Вопрос о предпочитаемых методах оплаты встречается во всех анкетах. Кредитные организации охотно сотрудничают с фирмами, перешедшими на безналичный формат. Бонусы получают предприятия, подключившие зарплатные проекты. Это связано с противодействием отмыванию доходов. Банки входят в число активных участников системы по борьбе с обналичиванием. Порядок проверки операций подробно описан ЦБ РФ в методических рекомендациях № 35-МР. Так, при снятии наличности со счета клиенту придется указать цель. Если деньги необходимы для выплат по трудовым соглашениям, потребуется предварительно заплатить страховые взносы и НДФЛ. С целью контроля оборота наличности у клиента запрашивают график инкассации выручки |
| Перечень услуг банка | Этот раздел включают в анкеты для определения категории клиента. Руководству предлагают сразу указать набор опций, которые потребуются компании (овердрафт, сопровождение ВЭД, кредитование и другое) |
Среди распространенных вопросов следует назвать также цель сотрудничества. Заявителю предлагают ответить:
- для чего открывается расчетный счет;
- планирует ли общество платить с него налоги и страховые взносы;
- имеет ли коммерческий проект срок;
- какие контрагенты уже имеются у фирмы;
- будет ли компания пользоваться займами, инвестиционными инструментами и прочими финансовыми продуктами.
У представителей организации обязательно интересуются наличием квалифицированной цифровой подписи, берут данные для подключения к системе дистанционного обслуживания. На этом этапе решают и иные технические вопросы (оформление чековой книжки, корпоративных карт).
Чем грозит предоставление недостоверных сведений
Отказ в раскрытии информации лишает банк возможности заключить договор. Финансовая организация не может идентифицировать клиента, а потому отклоняет заявку (ст. 7 закона 115-ФЗ). Об этом упоминал также ЦБ РФ в письме № 12-1-5/810.
Выявление недостоверности сведений после оформления документов оборачивается блокировкой расчетного счета. Право банка прекратить обслуживание в одностороннем порядке предусмотрено п.5.2 ст. 7 закона 115-ФЗ. Если причиной искажения информации послужила простая ошибка, менеджеры попросят внести правки. Клиенту дадут срок на актуализацию данных, зададут дополнительные вопросы. Далее обслуживание возобновят.
Предоставление банку недостоверных сведений с целью получения кредитов грозит уголовной ответственностью. В этом случае правоохранительные органы возбудят дело по ст. 159.1 УК РФ в отношении должностных лиц ООО.
В завершение отметим, что при открытии расчетного счета в 2019 году большое значение приобретает беседа с менеджером. Сотрудник кредитной организации вправе делать пометки в анкете. Если на оформление документов явится «руководитель» сомнительной наружности, об этом обязательно узнает служба безопасности. Специалист зафиксирует факт сопровождения заявителя третьим лицом, его неспособность самостоятельно описать бизнес и другие признаки номинального директора. В результате банк откажет в сотрудничестве.
Загрузка...
